Een eigen bedrijf runnen is ontzettend spannend en leuk, maar brengt ook de nodige risico’s met zich mee. Eén van die risico’s is aansprakelijkheid. Wat gebeurt er bijvoorbeeld als een klant schade lijdt door jouw product of dienst? Of als een werknemer per ongeluk letsel veroorzaakt bij een externe partij? 

In zulke gevallen kan een goede bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering je onderneming beschermen tegen hoge kosten en juridische procedures. In deze blog vertellen we je meer over waarom zo’n verzekering belangrijk is, waar je op moet letten en hoe je de juiste keuze maakt voor jouw bedrijf.

Wat is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (ook wel AVB genoemd) dekt de schade die jij of jouw medewerkers toebrengen aan derden, zowel aan personen als aan eigendommen. 

Denk aan een bezoeker die bij jou op kantoor struikelt over een losliggende kabel en hierdoor letselschade oploopt, of een werknemer die bij de klant op locatie per ongeluk dure apparatuur kapot laat vallen. Zonder AVB zou jouw onderneming zelf voor deze kosten opdraaien, maar met een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering ben je daartegen gedekt.

Ben je benieuwd naar alle ins en outs van deze verzekering? Lees dan alles wat je moet weten over de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor een uitgebreide uitleg en praktijkvoorbeelden.

Waarom heb je een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nodig?

1. Bescherming tegen hoge kosten
   Een schadeclaim kan al gauw in de duizenden euro’s lopen, zeker als er sprake is van lichamelijk letsel of dure apparatuur. Een AVB voorkomt dat je deze kosten zelf moet betalen, waardoor je bedrijf niet in financiële problemen komt.
2. Verplicht door opdrachtgevers
   Sommige bedrijven of (semi)overheden eisen dat je een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering hebt voordat je opdrachten voor ze uitvoert. Zo willen zij zeker weten dat mogelijke risico’s zijn afgedekt.
3. Professionaliteit en betrouwbaarheid
   Een goede verzekering wekt vertrouwen bij (potentiële) klanten. Het geeft aan dat jij je als ondernemer bewust bent van de risico’s en deze serieus neemt.

Wat is gedekt?

De dekking van een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering kan per verzekeraar verschillen. Over het algemeen kun je rekenen op dekking voor:

• Letselschade: Schade aan de gezondheid van derden, bijvoorbeeld een valpartij in jouw winkel.
• Materiële schade: Schade aan eigendommen, bijvoorbeeld wanneer je per ongeluk apparatuur van een klant beschadigt.
• Vermogensschade: In sommige gevallen wordt ook vermogensschade vergoed, bijvoorbeeld als de door jou veroorzaakte schade leidt tot winstderving bij de benadeelde partij.

Let op: niet elke AVB dekt standaard alle vormen van schade. Lees de polisvoorwaarden daarom altijd grondig door en controleer of alle voor jouw bedrijf relevante risico’s worden meegenomen.

Verschil met beroepsaansprakelijkheidsverzekering

Naast de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering bestaan er ook andere verzekeringen die aansprakelijkheidsrisico’s dekken. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) is hier een belangrijk voorbeeld van.

• Een BAV dekt schade die ontstaat door een beroepsfout, zoals verkeerd advies van een consultant of een medische blunder bij een zorgverlener.
• Een AVB daarentegen focust meer op de ‘klassieke’ schade aan personen en spullen als gevolg van een ongeluk of onzorgvuldig handelen.

Voor veel ondernemers kan een combinatie van beide verzekeringen van belang zijn, afhankelijk van het soort werk dat je doet.

Waar moet je op letten bij het afsluiten?

1. Dekkingshoogte

Bepaal van tevoren welk maximaal bedrag je wilt verzekeren. Denk hierbij aan de omvang van je bedrijf, de waarde van de projecten die je aanneemt en de branche waarin je actief bent. Sommige klanten kunnen hoge eisen stellen aan de dekkingshoogte, zeker als het gaat om grotere of risicoverhogende opdrachten.

2. Polisvoorwaarden

Lees altijd de kleine lettertjes. Zo kom je te weten welke uitzonderingen er gelden, wat er gebeurt bij roekeloos gedrag van medewerkers en welke incidenten wel of niet worden vergoed.

3. Premie en eigen risico

De hoogte van de premie verschilt per verzekeraar en hangt af van factoren zoals de branche, je jaaromzet en het aantal medewerkers. Daarnaast kun je de premie vaak verlagen door een hoger eigen risico te kiezen. Let wel op dat je bij een eventuele claim dan zelf een groter bedrag betaalt.

4. Speciale clausules

Sommige sectoren, zoals de bouw, horeca of gezondheidszorg, hebben specifieke risico’s. Controleer of jouw verzekeraar speciale clausules aanbiedt die aansluiten bij je bedrijfsactiviteiten. Dit kan het verschil maken tussen wel of niet gedekt zijn in kritieke situaties.

Extra tip: blijf up-to-date met juridische informatie

Verzekeringen zijn onlosmakelijk verbonden met juridische aspecten. Wet- en regelgeving kunnen regelmatig veranderen, en het is belangrijk dat je goed op de hoogte blijft van de nieuwste ontwikkelingen. Zo zorg je ervoor dat je verzekering altijd aan de laatste eisen voldoet en voorkom je nare verrassingen.

Een handige bron hiervoor is Juristenblog.nl, waar je regelmatig artikelen vindt over aansprakelijkheid, bedrijfsverzekeringen en andere relevante juridische onderwerpen. Door op de hoogte te blijven, kun je tijdig inspelen op veranderingen die invloed kunnen hebben op jouw onderneming.